Valutor och fastigheter

Köp av fastigheter är dyrt även under de bästa förhållanden. Även om du inte lägger ut en massa kontanter i början är det ändå ett betydande finansiellt åtagande. Om man avser att bruka egendomen, åtminstone en period, finns ytterligare kostnader – rörliga och fasta och ofta skattekonsekvenser.

Här är några förslag på hur man kan spara sina pengar, men fortfarande få så bra pris som möjligt för objektet du la ner så mycket energi på.

Bland de många kostnader du förväntas punga ut med – på ett eller annat sätt – är en första delbetalning på inteckning och avslutskostnader. Avslutskostnader handlar om inteckning, eld och riskförsäkring, pant och ett dussin andra stora poster. Tur för dig att säljaren betalar mäklaren!

Det första steget efter överenskommet avtal är att få god finansiering. Hoppsan – fel svar. Få god finansiering INNAN du kommer överens om ett pris och bestämt vem som betalar för vad. Under förutsättning att du tänker finansiera (annars behöver du inte läsa detta) måste du hitta långivare.

Banker, inteckningsföretag, on-line finansiärer och andra slåss om din verksamhet. Gör så att de förtjänar dig genom att leta efter lägsta nivå du kan få för din kreditvärdighet. Förhandla nödvändiga avgifter och dussintals avgifter långivaren gärna vill bifoga lånet – ibland innan man ens blivit överens om finansieringen. Betala inte en stor ”ansökningsavgift” till långivaren om du inte har mycket dåliga krediter och inget annat val.

Upprepa processen med samtliga inblandade i affären. Dessa företag har ofta höga avgifter, men du behöver inte använda samma som mäklaren eller långivaren rekommenderar. Du kan använda vem du vill. Se upp för ”expressavgifter” – ofta $ 50 eller mer för att få ett paket med ett dussin papper sända över stan – och liknande avgifter. Du bör inte ge någon fria tyglar när de använder dina pengar.

Gör samma sak med den kreditgivaren rekommenderar för försäkringen. Du behöver inte använda den man föreslår även om de brukar försöka få dig att godta förslaget eftersom det är lättare för dem. Kom bara ihåg – du betalar dem. De bevakar sina intressen – du ska göra detsamma.

När du talar med långivaren bör du fråga om alternativ angående din kreditnivå. Du kan ofta få ner den 5%, ibland till och med till nollstrecket. Men se upp för den höga ränta som ibland följer med det.

Övriga finansieringsalternativ hittar man om man är villig att vänta och kolla runt. Vissa säljare och långivare gör att du kan ta ett befintligt lån. Det är också möjligt att förhandla fram avtal där säljaren förbinder sig att betala en större andel av de avslutande kostnaderna. I sällsynta fall kommer de att betala alla stängningskostnader, men oftast genom att föra över dessa till dina lån.

De senaste åren har dock till stor del varit säljarens marknad, så det har varit mindre vanligt. Men situationen förändras. Även under säljarens marknad dyker andra alternativ upp. Nya arbetstillfällen, uppsägningar, oväntade kostnader, ett dödsfall i familjen och ett dussin andra skäl ger säljaren incitament att röra sig snabbt. Allt sådant ger dem krut att förhandla om snabb affär till det bästa pris de kan få.

Det är dina pengar. Behåll så mycket du kan genom att kolla runt och inte låta någon övertala dig till en dålig affär.

Jag vill betona att detta är bara mina egna reflexioner och den som tar intryck av det jag skriver och handlar efter det gör så på egen risk. Informationen här är inte avsedd att vara rekommendationer för konkreta affärer, utan är bara teoretiska resonemang.